核心话题

l 如何科学制定客商准入门槛？负面清单怎么定？

l 如何做好物流服务商的准入和管理？国企不一定可靠、民企不一定不可靠

l 如何无死角尽调？例如货权不清问题、关联关系问题

l 如何建立科学模型评估客商风险，而不是靠经验和领导熟人关系？

l 如何做好分级授信，防风险的同时提升业务竞争力？

l 如何签好合同，合同签署有哪些坑？一些关键条款

l 如何确保货权清晰？例如直发场景

l 如何做好价格风险管理（对大宗贸易神秘嘉宾重要）？

l 如何防范监守自盗、员工瞒报怎么办？

l 如何盘库才有自信“真的盘清楚了”？

l 老客户不可信？那如何动态跟踪、及时调整客户信用评级，如何操作？

l 如何建立分级风险预警模型？

l 预测所有风险不现实，如何设计有效的应急预案？应急预案≠应急汇报流程

l 逾期处理技巧有哪些？同一笔账，不同时机/人员/方法，结果大相径庭

l 坏账处理技巧有哪些？催债不如化债

教学形式

1、按流程、分岗位讲解

2、案例沙盘演练，沉浸式分组讨论，团队更好磨合

3、知识点搭配实用工具讲解

课程主旨

全员全流程操作规范化、精细化，让风控为业务助力

从害怕风险到经营风险、驾驭风险

目标：该拿下的业绩拿下，该防的风险防住，该免责的免责

模块一 事前防控

把“好”业务筛出来，该拿下的业绩拿下！

（一）准入管理

1.设立门槛：识别行业风险；了解业务及客群属性；配合战略定策略；配合业务产品设计；定客户画像；负面清单。

2.筛客户&业务：业务合理性、真实性、合规性识别；客户上下游利益关联关系判定；精准找客户、业务把好第一道风控关。

（二）尽职调查

1.客户尽调：客户经营情况尽调、实控人评估、挖掘价值信息。

2.货权尽调：如何尽谨慎义务，出卖人/出质人/抵押人的货权情况。

（三）信用评估

1.评估等级：漏斗分析-哪些信息有价值，信用评估模型，准确评估客户。

（四）授信管理

1.制定政策：如何确定授信规模，释放额度和账期。

2.授信分级审批：三步法。

模块二 事中管控

精细管控，该防的风险防住！

（一）合同管理

1.设计条款：主合同/担保合同核心条款设计要点。

2.签署合同：合同有效性；合同审核要点。

（二）运营管理

1.单据规范：单据核心记载要素。

2.商务跟单：操作人员授权与联系；资料/单据收集与审核要点；复核检查。

3.管理运输：服务商的准入评估、动态考核要点；收/交货单据回收与要素审核；收/交货验收要点。

4.管理仓储：仓储方准入评估、动态考核要点；出入库规范化要求；盘库注意事项。

5.管理货权：交付；持续占有；权利宣示；直发、原地货转、委托监管、委托加工等场景。

6.管理债权：债权有效性；应收账款分析与管理，如账龄分析等。

（三）动态调整

1.关注指标：动态管理5大黄金指标。

2.动态调整：如何根据指标变化动态调整服务与风控策略。

模块三 事后处置

亡羊补牢，把潜在损失降到最低！

（一）预警处置

1.动态预警：指标；阈值；方法；客户预警；业务预警。

2.分级处置：风险应急办法从“上报流程”升级为“5级处理模型”。

（二）逾期催收

1.账款清理：账期清理有技巧：时机、处理措施、处置力度不同，结果大不同。

（三）逾期、坏账 — 化债处置

1.价值转化：逾期、坏账处置的三种方法/途径，让坏账成为有效资产。

模块四 案例演练

2小时深度沙盘演练案例：融资性贸易风险防范